Кредит может выручить при острой необходимости. Однако, вы отдадите банку больше, чем взяли. Если не будет хватать денег на погашение, могут появиться серьезные проблемы. Наши советы помогут не влезть в кредитное рабство, а если вы уже взяли кредит – быстрее его выплатить.
1. 📝 Ведите личный бюджет
Записывайте все расходы и доходы каждый день. Указывайте, на что вы потратили даже самые мелкие суммы. Сначала это сложно, но очень поможет вам в дальнейшем! Так вы быстрее оплатите кредит и сможете найти источники для экономии. Например, 1 чашка кофе за 50 рублей вырастает в 18 250 рублей, если пить кофе каждый день в течение года, а за 5 лет на 1 чашке кофе вы сэкономите уже 91 250 рублей.
Лучше записывать доходы и расходы в таблицу в телефоне или компьютере. Скоро вы поймете, какие траты можно сократить, хватит ли средств для оплаты кредита, если собираетесь его взять.
Если тратите без излишеств, но денег все равно не хватает, подумайте над дополнительным заработком или новой работой.
Отличная новость! Скоро в приложении SalamPay появится функция «Личный бюджет». С помощью приложения вы сможете контролировать расходы и доходы просто и удобно! Следите за нашими обновлениями.
2.💰 Копите деньги и создавайте финансовую подушку
Старайтесь откладывать деньги в любом случае, даже если ваша зарплата небольшая. Лучше откажитесь от всех не самых важных расходов, пока не создадите финансовую подушку. Всегда возможны непредвиденные расходы, например на врача, подарки родным, переезд.
Финансовая подушка – это деньги на случай неожиданных расходов. Финансисты рекомендуют, чтобы денег из подушки хватало минимум на 3 месяца в случае потери работы. Притом эти деньги должны покрывать все ваши расходы (еду, кредиты, аренду жилья).
Чтобы копить было проще, возьмите за правило откладывать точный процент со всех заработков и больший с дополнительных подработок. Например, 10% с зарплаты откладывайте на отдельный счет, а если будет дополнительный доход, откладывайте с него 50–80%, пока не заполните свою финансовую подушку.
3. 📑 Не подписывайте кредитный договор сразу, возьмите несколько дней на размышление. Внимательно его читайте, не доверяйте рекламе
Ни в коем случае не подписывайте договор, если не понимаете каких-то слов. Возьмите договор с собой, посоветуйтесь с друзьями, родственниками. Если банк торопит и просит сразу подписать – это должно насторожить. Не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику банка, переспрашивайте, если что-то не понимаете. Банки часто идут на ухищрения, обещая беспроцентный период, однако чаще всего люди не успевают погасить кредит и процент увеличивается.
4. ⏳ Если уже взяли кредит, то вносите платежи в срок или раньше
Старайтесь платить вовремя, любая просрочка может увеличить процент платежа, особенно если вам выдали заём в микрофинансовой организации. Чтобы не пропустить день, после которого с вас возьмут больше, сделайте напоминание о дате платежа в телефоне.
5. ❗️Остерегайтесь микрофинансовых организаций, внимательно считайте проценты!
Микрофинансовые организации выдают деньги проще, чем банки. Однако, их проценты могут начисляться ежедневно, и они часто указывают процент за кредит в пересчете на день. Считайте проценты внимательно!
Если указано, что кредит всего 1%, то мелким шрифтом может быть написано «1% в день». Если в день 1%, то в год получится 365% годовых. Хотя процент сейчас ограничен в 292% — это максимум. Однако, вам могут еще добавить штрафы за просрочку и выйдет даже большая сумма! Даже самые невыгодные условия кредита в банке не бывают с такими процентами, чаще банки предоставляют кредиты под 20–50% годовых.
Обратите внимание, что в некоторых приложениях для денежных переводов есть возможность «занять» денег, взять кредит. Однако, чаще всего проценты там тоже будут высокими. В нашем приложении нет возможности брать в долг, ведь мы первое Халяль-приложение!
6. 💵 Увеличьте выплаты по кредиту
Если у вас есть возможность, вносите каждый месяц больше, чем просит банк. Так вы быстрее погасите кредит и заплатите меньше процентов. Чем дольше вы выплачиваете кредит, тем больше денег вкладываете. Но нужно уточнить в банке, есть ли возможность такого досрочного погашения кредита.
7. 💳 Остановите траты по кредитной карте
Прекратите платить кредитной картой, даже если хотите купить что-то незначительное, например пачку печенья. Каждый потраченный рубль в дальнейшем обрастет новыми процентами, а ваша задача – их уменьшать.
8. 💸 Отказывайтесь от новых кредиток и кредитных предложений
Не оформляйте кредитную карту, если кредит вам не нужен, даже если банк предлагает заманчивые условия. Многие люди жалуются, что попали в кредитное рабство, покупая мелочи, но через некоторое время им пришли большие счета.
9. 📃 Если у вас несколько кредитов, начните выделять большую сумму на покрытие кредита с самыми невыгодными условиями
Либо, чтобы было морально проще, – начните закрывать самый маленький кредит. Так быстрее будет виден прогресс.
10. ☝️ Золотое правило – не тратьте больше, чем зарабатываете
Подумайте много раз, прежде чем брать кредит или делать покупку с помощью кредитной карты. Никогда не делайте спонтанных покупок. Планируйте траты заранее. Скорее всего, вы сможете обойтись без каких-либо покупок и избежать долгов.
Следите за нашим блогом. Приложение SalamPay не только помогает сделать денежный перевод без комиссии, но и заботится о вашем благополучии. Поэтому мы будем публиковать новые статьи, которые помогут жить лучше, быть здоровыми, обеспеченными и помогать своим близким.
Подписывайтесь на наш ТГ-канал 👉 Salampay чтобы не пропустить новые статьи!
